麥肯錫-合規管理: 金融嚴監管時代的制勝良方

2017年開啓了政府對金融市場亂象的專項治理,在這場風暴中,監管機構的“三三四十”整頓波及千余家銀行機構,開出的罰單金額高達數十億元人民幣,劍指各類違規業務,引導商業銀行回溯合規本位、回歸業務本源。銀監會在2018年將“大力整治違法違規業務,進一步深化整治銀行業市場亂象”納入監管十大任務,代表了金融合規監管力度的進一步加深。麥肯錫認爲,目前的監管呈現出三大關鍵趨勢

金融嚴監管時代已至,合規管理能力建設刻不容緩

2017年開啓了政府對金融市場亂象的專項治理,在這場風暴中,監管機構的“三三四十”整頓波及千余家銀行機構,開出的罰單金額高達數十億元人民幣,劍指各類違規業務,引導商業銀行回溯合規本位、回歸業務本源。銀監會在2018年將“大力整治違法違規業務,進一步深化整治銀行業市場亂象”納入監管十大任務,代表了金融合規監管力度的進一步加深。麥肯錫認爲,目前的監管呈現出三大關鍵趨勢:

  • 力度不減,堅決治愈金融亂象沉疴。2018年全年,銀保監會機關、原銀監局及原銀監分局,對銀行業金融機構及從業人員共開出了超過3800張罰單,涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行等各類機構。2019年已過半,嚴格合規監管的總基調毫無松懈之勢。但在強調嚴格監管的同時,政府也出台了多項支持性政策,爲金融機構打開了業務調整之窗。

  • 鞏固成果,雷霆直擊重點風險領域。2019年5月,銀保監會發布了《關于開展“鞏固亂象成果,促進合規建設”工作的通知》,明確要求銀行機構持續推動對五大重點領域問題的整治,包括股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險以及重點風險處置。具體而言,同業業務違規、反洗錢和反恐怖融資、互聯網+金融風險等,已成爲近期監管的重點和熱點。

  • 迎難而上,金融科技強監管常態化。2016年以來,監管方對互聯網+金融風險展開了多次專項整治,並在網絡借貸、第三方支付、虛擬貨幣交易場所和ICO等方面密集出台了多項嚴監管措施。在加強互聯網+金融風控的同時,監管機構也積極引入技術工具,提升自身工作效率。

麥肯錫全球資深董事合夥人、中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍表示:“面對日趨嚴峻的監管環境,國內各大銀行應精准把握監管機構合規管理的政策方向,加快推進合規管理長效機制建設。自上而下真正樹立合規創造價值的理念,合規是推進金融機構高質量發展的重要基礎。”

國際領先銀行的合規管理實踐

放眼世界銀行業的發展曆程,多家國際銀行都曾因忽視合規而付出慘痛代價。面對愈加嚴峻的監管形勢和企業對自身能力建設的要求,許多國際領先銀行已開始在實踐中搭建和完善合規管理體系,以便更好地履行對監管方、客戶、員工和社會的責任,同時將法律法規轉換爲運營要求,不斷提高企業業務效率和可持續發展能力。具體而言,主要在三大方面發力:

  • 合規組織及文化:明確部門職責,強調結果管理,通過高管之聲及合規培訓體系,營造強大的合規風險管理文化。

  • 合規風險管理框架:建立起覆蓋多層次識別合規目標、多條防線與渠道管控、體系化評估以及合規報告的風險管理框架。

  • 數字化合規流程:注重合規與業務部門的密切合作,利用數字化平台與工具實現合規管理的自動化和即時性。

對國內商業銀行的觀察及建議

麥肯錫全球董事合夥人周甯人表示:“國內金融機構的經營活動日益綜合化和國際化。在這一背景下,業務和産品變得越來越複雜,合規失效事件不斷暴露,金融機構經營活動的合規性也面臨嚴峻的挑戰。原有合規管理框架的有效性受到質疑,合規風險管理理念和方法都需要與時俱進。”

放眼國內商業銀行的合規管理現狀,行動滯後、管理被動和效率欠佳等問題無處不在。究其根本,麥肯錫發現國內合規管理存在四大痛點:1)合規管理體系尚不健全,未形成自上而下的治理架構;2)缺乏可操作性較強的管理制度與流程;3)缺乏大數據等科技支持的系統建設;4)合規文化尚未充分建立,專業隊伍建設亟待加強。

針對國內合規管理的痛點,麥肯錫建議商業銀行從四大舉措著手,構建卓越的合規管理能力:

第一,建立合規治理架構,明確合規管理權責和管轄範圍。

第二,構建覆蓋識別、管控、監測、補救和報告的全流程合規風險管理框架。

第三,打造數字化、有針對性的運作模式、流程與系統。

第四,通過高管之聲、合規培訓體系和結果管理等,培養“主動合規”理念與文化。

國內銀行需要轉變自身理念,變被動爲主動,積極探索和搭建合規管理體系。唯有全方位地打造銀行合規管理能力,化外部合規要求爲內部管理動力,才能有效構建合規管理的長效機制,助力銀行實現業務騰飛。

作者:

倪以理是麥肯錫全球資深董事合夥人,常駐香港分公司;

曲向軍是麥肯錫全球資深董事合夥人,常駐香港分公司;

周甯人是麥肯錫全球董事合夥人,常駐深圳分公司;

徐天石是麥肯錫全球副董事合夥人,常駐北京分公司;

陸澄是麥肯錫咨詢顧問,常駐香港分公司;

王鵬是麥肯錫咨詢顧問,常駐深圳分公司。


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